Как выбрать банк, у которого не отберут лицензию
Центробанк отозвал лицензии у московского банка «Монолит», коммерческого банка социального развития «Дагестан» и у Банка развития бизнеса в Кемерово. Всего с начала года лицензию потеряли уже 14 банков. Чтобы ваш банк не оказался в их числе, не обязательно хорошо разбираться в экономике, достаточно соблюдать несколько простых правил. О них — в инструкции БГ
1. Цель
Перво-наперво нужно определиться, зачем вам банк: получить кредит, сделать вклад, взять ипотеку — каждый банк хорош в чем-то своем. Кроме того, помните, что не стоит смотреть лишь на бренд: региональные банки, как и гиганты первого эшелона, тоже могут быть надежными.
2. Ставки
Надежные банки, как правило, не предлагают высокие процентные ставки по вкладам. Вы, конечно, можете вложить деньги в банк, который обещает прирост 15% в год, но тогда рискуете каждый день провести в переживаниях, доживет ли вклад до следующей недели. Оптимальная ставка — 6–7–8%.
3. Рейтинги
Из них нас интересуют финансовые и кредитные рейтинги. Первые отражают положение дел в банке на текущий момент, вторые — способность занимать деньги у других банков в случае возникновения такой необходимости. Чем выше позиция банка — тем он надежнее. Можно посмотреть, например, рейтинг на сайте banki.ru или рейтинг ненадежных банков, который составил Slon.ru. Не стоит забывать и про отзывы клиентов, но помните, что они, в отличие от рейтингов, субъективны.
4. Репутация
Практически безупречный с финансовой точки зрения банк может оказаться ненадежным по политическим причинам, а значит, репутация играет немалую роль. Посмотрите, не участвовал ли банк или его владельцы в скандалах, узнайте список его учредителей, задайтесь вопросом: готовы ли вы доверить свои деньги этим людям? Кроме того, не доверяйте молодым банкам: хорошо, если учреждение проработало хотя бы два года.
5. Показатели
Если хотите иметь в рукаве пару козырей, запомните два понятия: «норматив достаточности капитала» и «норматив мгновенной ликвидности».
Первое значение показывает, сколько собственного капитала банк использует в операциях. Чем выше этот показатель, тем лучше: значит, банк больше рискует своими деньгами и меньше — деньгами вкладчиков. Ликвидность банка — это способность заплатить по обязательствам вовремя. Показатель мгновенной ликвидности отражает способность банка расплатиться по текущим обязательствам в течение одного операционного дня. Минимальные значения этих показателей — 10% и 15%.
6. Страхование
Напоследок проверьте, участвует ли банк в системе обязательного страхования средств вкладчиков: она позволяет клиентам вернуть свои деньги, если банк потеряет лицензию. Скорее всего, участвует, но лучше проверить, и если нет — лучше поискать другой, понадежнее.
