Что делать, если к вам пришли коллекторы?

Президент «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» Елена Докучаева рассказала БГ, что работы у коллекторов стало действительно больше. Теперь банки передают коллекторам долги на ранней стадии, да и часто сами агентства покупают плохие долги — рынок плохих долгов стремительно растет.

Много ли сейчас работы у коллекторов в связи с кризисом в стране?

На сегодняшний момент взаимодействие банков и профессиональных взыскателей — коллекторских агентств — является деловой нормой. Подавляющее большинство финансовых институтов давно и успешно использует это сотрудничество в рамках оптимизации операционных процессов, связанных с взысканием просроченной задолженности.

В связи с внесением изменений в правила резервирования банки активизировали передачу долгов на ранних стадиях возникновения просроченной задолженности.

Банки стали больше внимания уделять аналитической составляющей работы с портфелями, а также предоставлять больше информации о заемщиках и о проведенных в отношении них мероприятий при передаче реестров в коллекторское агентство.

Также необходимо отметить развитие рынка цессионных сделок, в рамках которых банки уступают коллекторским агентствам или финансовым компаниям, специализирующимся на приобретении долговых обязательств, права требования к собственным должникам. Так, по итогам 2015 года рынок цессии вырастет на 50%.

Сегодня банковские организации стали более внимательно относится к своим портфелям проблемных кредитов, активно привлекать коллекторские агентства к их обработке уже на самых ранних стадиях возникновения просроченной задолженности, что позволяет в дальнейшем значительно сократить объемы долгов, а также резервы под их обеспечение.

Много ли сейчас нечестных коллекторов и как они работают?

К сожалению, до сих пор коллекторская деятельность в России не имеет ни общего регулятора, ни обязательного требования к участникам рынка состоять и вести свою деятельность при какой-либо саморегулируемой организации, что и делает возможным существование, так называемых, «серых» коллекторов.

Основное различие одних от других заключается в принципе ведения бизнеса. Как правило, в своей работе коллекторские агентства, действующие в рамках законодательства России, применяют несколько методов взыскания. Например, на досудебной стадии применяются такие инструменты, как sms-рассылка с напоминанием о задолженности, телефонные звонки, письма по электронной почте и прочие. На этом этапе важно выявить причину образования просрочки, предложить схему погашения долга.

Если причины невозврата носят объективный характер, то коллекторы, по предварительному согласованию с кредитором, могут дисконтировать либо реструктурировать долг. Используя данные методы, на досудебном этапе возвращается до 90% просроченной задолженности.

Если договориться с должником все-таки не удается, то дело передается в суд, где специалисты коллекторских агентств полностью осуществляют сопровождение судебного процесса — инициируют и контролируют ход исполнительного производства. Важно подчеркнуть, что контакт с должником происходит в строго установленное законом время, то есть с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники, не используются никакие угрозы, должник никогда не вводится в заблуждение относительно статуса взыскателя или возможных последствий неплатежа по кредиту.

Профессиональные коллекторы действуют строго в рамках закона и договора с кредитором, в котором также определены их полномочия. Кроме того, они всегда соблюдают правила обработки персональных данных должника, имеют статус оператора персональных данных и надлежащим образом сертифицируют свои операционные системы.

А вот для так называемых «серых» коллекторов закон «не указ», любой метод взыскания, по их мнению, можно использовать. Поэтому с их стороны звонки поступают в любое время суток, в общении с должником используются угрозы, в подъездах развешивается информация о долге.

Что делать если к вам пришли коллекторы?

Наверное, первый и главный совет — при общении с коллектором не стоит паниковать, избегать контактов и идти на конфликт. Специалист по взысканию может стать помощником должника, если тот, в свою очередь, будет открыт для конструктивного диалога. Так, например, совместно с коллектором можно разработать график погашения задолженности, который будет устраивать обе стороны.

Кроме того, коллектор может также предложить варианты реструктуризации долга либо иного варианта выхода из ситуации. Это позволит не доводить дело до суда и соответствующих судебных издержек, госпошлин, а на стадии исполнительного производства избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем.