Простые правила: как избавиться от долгов по кредитным картам

В России растет задолженность по кредитным картам. Многие банки предлагают своим клиентам оформить «кредитку». Вроде бы выгодное предложение: покупать по карте выгодно, так как часть стоимости покупок возвращается в виде бонусов. Если погашать долги регулярно, то много денег вы не потеряете и в долги не влезете. Банки предлагают и различные тематические карты, например, есть карты для путешественников, с которой дешевле снимать деньги и которая предлагает различные бонусы.

Однако на практике все происходит иначе: вы активно пользуетесь кредиткой, покупаете то, что вам хочется, ведь так сложно не пойти лишний раз в кафе или удержаться от покупки платья или нового гаджета, когда есть деньги. Постепенно люди все меньше вносят платежи по карте, а их долги растут.

За последний год количество кредитных карт с просроченной задолженностью выросло с 1,7 млн штук до 2,9 млн штук, по данным на начало мая, пишут «Ведомости». Газета проанализировала данные Объединенного кредитного бюро. Оказывается, в России обслуживается не вовремя почти половина кредитных карт. Общий долг составляет 195 млрд рублей. Это почти безнадежные долги, ведь заемщики не платят уже больше трех месяцев.

Особенно остро проблема кредитов стоит в небольших городах. Эксперты объясняют, что здесь люди берут кредит, в том числе карты, не задумываясь. Чаще всего они просто не планируют возвращать деньги.

Как люди попадают в долговую ловушку

Карты имеют определенный лимит: у некоторых он составляет 300 тыс. рублей, а по некоторым доходит до миллиона. Обычно кредитные карты имеют период льготного погашения: в течение нескольких недель вы можете погасить кредит по нулевой ставке или близкой к ней.

Но если вы этого не сделаете, ставка автоматически вырастает, причем довольно существенно — до нескольких десятков процентов. Платежи по погашению долга по кредитной карте надо делать регулярно, но сколько погашать, зависит от банка: где-то требуют постоянно погашать всю взятую сумму, а где-то нужно погашать лишь ее часть. Но в любом случае, если вы просрочили платеж, то ставка вырастет и даже возможен штраф. При этом кредитку, скорее всего, заблокируют.

Если у вас есть, например, зарплатная карта в этом же банке, то с нее будут автоматически списывать деньги в счет кредита. Возможна ситуация, что вам пришла зарплата, но ее уже забрал банк. Также при неоплате кредита представители банка начинают вам звонить. У вас есть шанс реструктурировать долг или попытаться долговориться с банком. Если же это не получилось, то ваше дело передают коллекторам: они будут требовать денег, по суду у вас могут отобрать часть имущества. Вылезти из дологовой ямы будет сложно.

Как избавиться от долгов

Задолженность по кредитным картам — это не только российская проблема. С подобным сталкиваются жители многих стран мира. Американцы и европейцы точно так же иногда не способны организовать свой бюджет и влезают в долги, активно тратя деньги с кредиток.

Блог Living Richly on a Budget дает 5 советов, что можно сделать, чтобы избавиться от неоплаченных долгов по кредитным картам. Советы могут показаться наивными, но это лучше, чем бегать от коллекторов или договариваться с банками и нарушать обязательства.

Не паникуйте

Из-за постоянного ощущения, что вы в долгу, вам может начать казаться, что долг — это самое ужасное, что может быть. На самом деле это не так. Если вы грамотно спланируете бюджет, однажды вы обязательно выплатите весь долг. В данном случае вам нужно успокоиться и трезво рассчитать свои силы. Помните: неразрешимых ситуаций не бывает.

Здесь хорошо пойти на переговоры с банком, попытаться объяснить сотрудникам банка ситуацию и выработать график платежей. Банку это тоже выгодно, ведь иначе ему будет очень сложно получить свои деньги назад.

Перестаньте использовать кредитную карточку

Это самый сложный шаг, так как он требует избавиться от уже устоявшейся привычки. Однако чтобы изменить сложившуюся ситуацию, вам придется заставить себя полностью отказаться от кредитки и перейти на наличные или зарплатную карту.

Кредитная карточка может стать своего рода зависимостью. Многие идут в новый банк, когда один уже заблокировал им карточку. Если другой банк отказал или тоже уже заблокировал, то они идут в еще один банк. Из нового кредита они погашают часть старого и еще больше увязают в долгах. От этой порочной зависимости стоит избавиться.

Сократите расходы

Это одно из основных правил экономии. Вы должны составить четкое представление о своих расходах и нуждах и понять, какие затраты вы могли бы сократить и от каких вещей в сложившейся ситуации вы можете полностью отказаться. Покупка кофе с утра, кабельное телевидение или походы по магазинам во время распродаж могут приносить нам удовольствие, но не являются чем-то необходимым, без чего мы не можем обойтись. Составьте себе список таких вещей и постепенно отказывайтесь от них, успокаивая себя тем, что это не навсегда, или находя им менее дорогую замену. Вы увидите, как много можно получить лишних денег, не поднимая при этом свою зарплату.

Чем быстрее вы расплатитесь с кредитом, тем быстрее вы сможете вновь тратить.

Повысьте свой доход или продайте ненужные вещи

Если раньше вы тратили с помощью кредитки деньги, которые вы не могли заработать, то теперь придется научиться зарабатывать больше, чем вы тратите, чтобы лишнее отдавать на оплату долга. Даже дополнительные 2000 рублей в месяц могут заметно ускорить этот процесс.

Попробуйте найти подработку в интернете. Если у вас неожиданно появятся дополнительные деньги, например, после получения премии на работе, также используйте их для оплаты долга. Кроме того, можно продать старые вещи, которыми вы давно не пользуетесь.

Оплачивайте больше минимальной суммы

Не пытайтесь оплачивать все долги сразу. Сосредоточьтесь на одном конкретном долге и старайтесь выплачивать больше минимальной суммы. Это поможет значительно ускорить процесс выплаты.